计算年金是用有效利率还是报价利率?

计算年金应该用有效利率，因为有效利率考虑了复利的影响，更接近真实收益。比如每年计息一次的有效利率和每月计息的报价利率，实际收益差距可能达到几十甚至上百元。银行报价利率往往看起来更低，但实际计算时有效利率才准确。

报价利率是名义利率，忽略复利效应，长期下来会产生较大误差。假设10万元存款，报价利率3%，有效利率3.04%，30年后差额可达上万元。年金涉及长期资金规划，必须用有效利率才能保证计算结果可靠。